Seguro para pequenas empresas: o básico que você precisa saber

Quem tem um pequeno negócio sabe: cada máquina, cada prateleira de estoque e cada dia de portas abertas fazem diferença no fim do mês. Um incêndio, um roubo ou uma queda de energia que queima equipamentos pode parar a empresa por dias, ou até semanas.

O seguro empresarial existe para que um imprevisto não coloque em risco tudo o que você construiu. E, diferente do que muita gente pensa, ele não é só para empresas grandes. Veja o básico para montar a proteção certa.

O que o seguro empresarial protege

O seguro empresarial, também chamado de multirriscos, protege o patrimônio da empresa: o prédio (quando é seu), as instalações, os móveis, as máquinas, os equipamentos e o estoque. Ele é montado com uma cobertura básica e coberturas adicionais.

A cobertura básica protege contra incêndio, queda de raio e explosão.

Entre as coberturas adicionais mais comuns estão:

• Danos elétricos: protege máquinas e equipamentos contra variações de energia e curto-circuito, algo muito frequente em comércio e indústria.
• Roubo e furto qualificado: cobre bens e mercadorias levados com arrombamento ou violência.
• Vendaval e granizo: protege a estrutura e o conteúdo contra danos causados por ventos fortes e chuva de granizo.
• Quebra de vidros: vitrines e fachadas de vidro.
• Equipamentos: proteção específica para máquinas e aparelhos importantes para o negócio.

Dica da CG: antes da cotação, faça uma lista do que a sua empresa não pode perder de jeito nenhum: a máquina principal, o estoque, o computador com os dados, o ponto comercial. É por ela que a proteção começa.

Quando o negócio para

Um dos maiores riscos de um sinistro não é o prejuízo com o que foi danificado, e sim o tempo que a empresa fica parada. Enquanto você conserta a loja ou repõe o estoque, as contas continuam chegando: aluguel, salários, fornecedores.

Para isso existe a cobertura de perda de receita, também conhecida como lucros cessantes. Ela ajuda a manter as despesas fixas em dia enquanto a empresa se recupera de um sinistro coberto pela apólice. Para muitos negócios, é a cobertura que separa um período difícil de um fechamento.

Responsabilidade civil: os danos a outras pessoas

Se um cliente se machuca dentro do estabelecimento, ou se a sua atividade causa algum dano a terceiros, a empresa pode ter que arcar com os custos. A cobertura de responsabilidade civil protege o negócio nesses casos, até o limite contratado.

Ela é especialmente importante para quem recebe público: lojas, restaurantes, clínicas, academias, escolas e salões.

A equipe também merece proteção

Proteger a empresa também é cuidar de quem trabalha nela. O Seguro de Vida em Grupo e o Seguro de Vida Empresarial são benefícios que protegem os colaboradores e ajudam a reter bons profissionais. Em algumas categorias, a convenção coletiva exige um seguro para os funcionários, e o Seguro para Convenções Coletivas atende a essa exigência.

Para empresas que transportam mercadorias, existem ainda os seguros de transporte, que protegem as cargas no caminho entre você e o cliente.

Seguros feitos para cada ramo

Cada tipo de negócio tem riscos diferentes. Uma cozinha industrial tem necessidades que uma clínica não tem, e vice-versa. Por isso existem seguros pensados para cada ramo. No nosso catálogo você encontra, entre outros:

• Seguro Bares e Restaurantes;
• Seguro Clínicas e Consultórios;
• Seguro Academias;
• Seguro Escolas;
• Seguro Petshop e Clínicas Veterinárias;
• Seguro Estética e Beleza;
• Seguro Hotéis e Pousadas.

Além disso, o Seguro Garantia ajuda empresas que participam de licitações ou precisam garantir o cumprimento de contratos.

Como montar a proteção certa

Não existe um seguro empresarial igual para todo mundo. Para montar o seu, pense em:

• O que existe no local: estrutura, máquinas, equipamentos e estoque, com valores aproximados.
• O que mais pode dar errado no seu ramo: incêndio numa cozinha, roubo numa loja, dano elétrico num escritório cheio de computadores.
• Quanto tempo o negócio aguentaria parado: isso ajuda a definir a cobertura de perda de receita.
• Quem circula pelo espaço: clientes, alunos, pacientes, hóspedes.

Com essas respostas, fica mais fácil escolher coberturas e valores que façam sentido, sem pagar por proteção que você não precisa.

Dica da CG: revise o seguro sempre que a empresa crescer: nova máquina, estoque maior, mudança de endereço. O valor protegido precisa acompanhar o negócio.

Erros comuns na hora de contratar

Alguns deslizes aparecem com frequência e só são percebidos quando é tarde:

• Declarar um valor menor do que o patrimônio vale para pagar menos. Em caso de sinistro, a indenização pode ser reduzida na mesma proporção.
• Esquecer o estoque ou considerar só o que existe num mês fraco. Se o estoque varia muito ao longo do ano, avise na cotação.
• Deixar de fora a perda de receita, pensando só nos bens. É a cobertura que mantém as contas em dia enquanto a empresa se recupera.
• Não atualizar o endereço depois de uma mudança. O seguro está ligado ao local informado na apólice.

Um bom levantamento no começo evita esses problemas e garante que a proteção funcione quando for preciso.

A CG cuida do seguro para você cuidar do negócio

Dono de pequena empresa já tem muita coisa para resolver. Na CG, fazemos o levantamento com você, cotamos em mais de 12 seguradoras e mostramos as propostas lado a lado, em linguagem simples. E, se um dia algo acontecer, você liga para a CG, e nós cuidamos do processo com a seguradora.

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