Franquia do seguro auto: o que é e como escolher a certa

Na hora de contratar um seguro auto, quase todo mundo olha primeiro para o valor da parcela. Mas existe outro número que pesa, e muito, no dia em que você precisa usar o seguro: a franquia.

Entender como ela funciona evita surpresas desagradáveis e ajuda a escolher uma proposta que faça sentido de verdade para você. Vamos por partes.

O que é a franquia

A franquia é a parte do conserto do seu próprio carro que fica por sua conta quando há um dano parcial, como uma batida que amassa o para-choque ou a porta. A seguradora paga o conserto, descontado o valor da franquia, que você paga diretamente à oficina.

Um exemplo de como funciona na prática: se o conserto custa mais que a franquia, você paga a franquia e a seguradora cobre o restante. Se o conserto custa menos que a franquia, não compensa acionar o seguro, porque você pagaria o conserto inteiro do mesmo jeito.

É por isso que conhecer o valor da sua franquia antes de precisar é tão importante. Ele ajuda a decidir, numa batida pequena, se vale ou não abrir um sinistro.

Quando a franquia não é cobrada

Esse é um ponto que costuma gerar confusão. A franquia não entra em todas as situações:

• Indenização integral: quando o carro tem perda total ou é roubado ou furtado e não é recuperado, a seguradora indeniza o valor previsto na apólice, sem desconto de franquia.
• Danos a terceiros: se você causou o acidente, a cobertura de responsabilidade civil paga o conserto do outro carro sem franquia, até o limite contratado.

Ou seja, a franquia é, na maior parte dos casos, um assunto do conserto do seu próprio carro.

Dica da CG: ao receber uma proposta, pergunte também o valor das franquias de vidros, faróis e retrovisores. Essas coberturas costumam ter franquias próprias, diferentes da principal.

Os tipos de franquia

As seguradoras costumam oferecer algumas opções de franquia para o mesmo carro. Os nomes mudam um pouco de uma empresa para outra, mas a lógica é esta:

• Franquia básica (ou obrigatória): é a referência da seguradora para aquele carro e aquele perfil. Equilibra o valor do seguro e o valor que você paga no conserto.
• Franquia reduzida: você paga menos quando precisa consertar o carro, mas o seguro fica mais caro. Faz sentido para quem usa muito o carro ou tem mais chance de pequenas batidas.
• Franquia ampliada (ou majorada): o seguro fica mais barato, mas o valor que você paga no conserto é maior. Pode ser uma boa para quem dirige pouco, guarda o carro em garagem e tem reserva para imprevistos.

Existem ainda franquias específicas para itens como vidros, faróis, lanternas e retrovisores, quando essas coberturas fazem parte do seu seguro.

Como escolher a franquia certa

Não existe franquia certa para todo mundo. A melhor escolha depende de algumas perguntas simples:

• Quanto você teria disponível para pagar um conserto amanhã, sem apertar o orçamento? Se a resposta for “pouco”, uma franquia mais baixa evita que você deixe de consertar o carro por falta de dinheiro.
• Como você usa o carro? Quem roda todo dia, enfrenta trânsito pesado ou estaciona na rua tem mais exposição a pequenos danos.
• Qual o valor do carro? Em carros de valor mais alto, as peças e a mão de obra também costumam custar mais, e isso muda a conta.
• Qual o seu histórico? Se você raramente aciona o seguro, uma franquia maior pode trazer economia na parcela sem grande risco.

Na dúvida, o melhor caminho é comparar. Uma simulação com as diferentes franquias lado a lado mostra quanto a parcela muda e quanto você pagaria em cada cenário.

Não escolha só pelo preço da parcela

Um cuidado importante: ao comparar propostas de seguradoras diferentes, confira se a franquia é parecida. É comum uma proposta parecer muito mais barata simplesmente porque a franquia é bem mais alta. Na hora de uma batida, essa diferença sai do seu bolso.

O mesmo vale para outros detalhes, como os limites para danos a terceiros, os dias de carro reserva e os quilômetros de guincho. Explicamos tudo isso no post como comparar propostas de seguro sem cair em pegadinha.

E se você bateu o carro e ainda está em dúvida sobre acionar ou não o seguro, veja o passo a passo do que fazer depois de uma batida.

A CG simula as franquias para você

Na CG, quando cotamos o seu Seguro Auto, mostramos as opções de franquia lado a lado, com o impacto de cada uma na parcela, e explicamos em linguagem simples o que muda em cada cenário. Como comparamos mais de 12 seguradoras, você enxerga o conjunto: preço, franquia, coberturas e assistências.

Dica da CG: guarde o valor da sua franquia junto com o telefone da assistência 24h. Numa batida pequena, você decide na hora se vale a pena acionar o seguro.

Quer descobrir qual franquia combina com você? Peça uma cotação do Seguro Auto: é gratuita, sem compromisso, e respondemos em até 24 horas.